Informatiefiche lenen aan KMO

Deze informatiefiche geeft een overzicht van de kenmerken, kosten en risico's die verbonden zijn aan het lenen aan een KMO via OVIF, onder meer via achtergestelde leningen en Winwinleningen. Ze is bedoeld als eerste, algemene kennismaking en vervangt niet de volledige leningsovereenkomst of de pagina Investeerdersinformatie.

1. Kenmerken van de lening

OVIF ondersteunt Vlaamse KMO's en ondernemers bij hun groei en ontwikkeling door kapitaal en ondernemerschap samen te brengen. Afhankelijk van het concrete financieringsdossier kan dit gebeuren via een achtergestelde lening of via een Winwinlening.

• Achtergestelde lening — de kredietgever stelt kapitaal ter beschikking tegen een overeengekomen vergoeding, met een achtergestelde positie ten aanzien van andere schuldeisers.
• Winwinlening — een door het Vlaamse Gewest gereglementeerde financieringsvorm waarbij een particulier rechtstreeks geld leent aan een KMO die aan de wettelijke voorwaarden voldoet, met een wettelijk vastgelegde looptijd, rentevoet en achterstelling.

2. Voor welke KMO's

OVIF richt zich op Oost-Vlaamse KMO's en ondernemers met een concreet financieringsdossier: groei, overname, expansie, innovatie of overbrugging van cashflow. Elk dossier wordt individueel beoordeeld op basis van onder meer de financiële situatie, het businessplan en de ervaring van het management.

3. Kosten en vergoeding

De rentevoet en eventuele bijkomende kosten worden per dossier vastgelegd in de leningsovereenkomst. Bij een Winwinlening moet de toepasselijke rentevoet binnen de wettelijk bepaalde grenzen vallen. De vermelde rentevoet is een contractuele vergoeding voor het ter beschikking gestelde kapitaal en betekent niet dat de effectieve terugbetaling van kapitaal of intresten gegarandeerd is.

4. Looptijd en terugbetaling

De looptijd, het aflossingsschema en de eventuele voorwaarden voor vervroegde terugbetaling worden vastgelegd in de individuele leningsovereenkomst. Voor een Winwinlening geldt momenteel een wettelijke looptijd van minimaal 5 en maximaal 10 jaar. Het geleende bedrag is doorgaans niet vroegtijdig opvraagbaar; hou hier rekening mee bij uw financiële planning.

5. Risico's

Lenen aan een KMO houdt risico's in die u vooraf goed moet begrijpen:

• Kredietrisico — de kredietnemer kan tijdelijk of definitief niet meer in staat zijn om intresten en/of kapitaal terug te betalen, ook na een zorgvuldige selectie.
• Achterstelling — bij achtergestelde leningen en Winwinleningen neemt u een lagere rang in dan niet-achtergestelde schuldeisers bij samenloop, insolventie of faillissement.
• Liquiditeitsrisico — het uitgeleende bedrag is doorgaans niet beschikbaar tijdens de looptijd en er bestaat niet noodzakelijk een markt om de vordering vroegtijdig over te dragen.
• Geen kapitaalgarantie — een lening via OVIF is geen spaarproduct; er is geen garantie op volledige terugbetaling.

Een volledig overzicht van de risico's vindt u op de pagina Investeerdersinformatie.

6. Selectie en opvolging door OVIF

OVIF besteedt aandacht aan de analyse en selectie van ondernemingen en financieringsdossiers, onder meer op basis van financiële cijfers, terugbetalingscapaciteit, businessmodel en ervaring van het management. Deze analyse verkleint het risico, maar vormt geen garantie dat de kredietnemer zijn verplichtingen zal kunnen nakomen.

7. Fiscaal voordeel bij Winwinleningen

Wanneer aan alle wettelijke voorwaarden wordt voldaan, kan de kredietgever bij een Winwinlening recht hebben op een jaarlijks belastingkrediet, en bij definitief verlies van de lening onder bepaalde voorwaarden op een eenmalig belastingkrediet. Dit fiscale voordeel vormt geen garantie op terugbetaling en neemt het kredietrisico niet weg. Meer informatie over de actuele voorwaarden is beschikbaar via PMV (Participatie Maatschappij Vlaanderen).

8. De stappen van een dossier

• Eerste contact en toelichting van de financieringsvraag;
• analyse van het dossier door OVIF (cijfers, businessplan, terugbetalingscapaciteit);
• voorstel van financieringsvorm, bedrag en voorwaarden;
• opmaak en ondertekening van de leningsovereenkomst;
• opvolging tijdens de looptijd van de lening.

Deze fiche is informatief van aard en vormt geen individueel financieel, fiscaal of juridisch advies. Laatst bijgewerkt: 2026.