OVIF ondersteunt Vlaamse KMO's en ondernemers bij hun groei en ontwikkeling en brengt hiervoor kapitaal en ondernemerschap samen. Afhankelijk van het concrete financieringsdossier kan financiering onder meer gebeuren via een achtergestelde lening of via een Winwinlening.
Via een achtergestelde lening stelt de kredietgever gedurende een overeengekomen periode kapitaal ter beschikking van de kredietnemer tegen een overeengekomen vergoeding.
Het achtergestelde karakter van de lening betekent dat de kredietgever bij samenloop, insolventie, vereffening of faillissement een lagere rang kan innemen dan niet-achtergestelde schuldeisers, overeenkomstig de bepalingen van de leningsovereenkomst en de toepasselijke wetgeving. Hierdoor bestaat een verhoogd risico dat bij financiële moeilijkheden onvoldoende middelen beschikbaar zijn om het uitgeleende kapitaal en/of de verschuldigde intresten volledig terug te betalen. De hogere potentiële vergoeding van een achtergestelde lening moet steeds worden beoordeeld in verhouding tot dit verhoogde risico.
De precieze rang, looptijd, rentevoet, terugbetalingsmodaliteiten, eventuele zekerheden, voorwaarden voor vervroegde terugbetaling en overige rechten en verplichtingen worden bepaald in de individuele leningsovereenkomst en, indien wettelijk vereist, in de toepasselijke informatiedocumenten.
De vermelde rentevoet is een contractuele vergoeding voor het ter beschikking gestelde kapitaal. Zij betekent niet dat de effectieve ontvangst van alle toekomstige intresten of de volledige terugbetaling van het kapitaal gegarandeerd is. Indien de kredietnemer onvoldoende middelen heeft om zijn verplichtingen na te komen, kunnen intresten en/of kapitaal geheel of gedeeltelijk onbetaald blijven.
De Winwinlening is een door het Vlaamse Gewest gereglementeerde financieringsvorm waarbij een natuurlijke persoon, buiten zijn handels- of beroepsactiviteiten, geld leent aan een KMO die aan de wettelijke voorwaarden voldoet. De Winwinlening wordt rechtstreeks gesloten tussen de kredietgever en de kredietnemer.
Wanneer aan alle wettelijke voorwaarden wordt voldaan, kan de kredietgever recht hebben op een jaarlijks belastingkrediet. Wanneer een Winwinlening onder de wettelijk bepaalde omstandigheden definitief geheel of gedeeltelijk verloren gaat, kan de kredietgever bovendien onder bepaalde voorwaarden aanspraak maken op een eenmalig belastingkrediet.
Deze fiscale voordelen vormen geen garantie op terugbetaling van het kapitaal en nemen het kredietrisico niet weg. Een fiscaal voordeel kan bovendien afhankelijk zijn van de individuele fiscale situatie van de kredietgever en van het blijvend voldoen aan de wettelijke voorwaarden. De regelgeving en fiscale behandeling kunnen wijzigen. De kredietgever dient daarom steeds rekening te houden met de regelgeving die op de betrokken Winwinlening van toepassing is.
Meer informatie over de actuele voorwaarden van de Winwinlening is beschikbaar via PMV (Participatie Maatschappij Vlaanderen).
Investeren of lenen aan KMO's brengt specifieke risico's met zich mee. De financiële resultaten van een onderneming kunnen onder meer worden beïnvloed door economische omstandigheden, concurrentie, verlies van belangrijke klanten of leveranciers, stijgende kosten, wijzigingen in wet- en regelgeving, financieringsproblemen, liquiditeitstekorten, operationele problemen of beslissingen van het management. Hierdoor kan de kredietnemer tijdelijk of definitief niet meer in staat zijn de overeengekomen intresten en/of het kapitaal terug te betalen.
Een voorafgaande analyse of positieve beoordeling van een onderneming sluit toekomstige financiële problemen niet uit. Ook een zorgvuldig geselecteerde onderneming kan haar betalingsverplichtingen niet nakomen of failliet gaan.
OVIF besteedt aandacht aan de analyse en selectie van ondernemingen en financieringsdossiers. Afhankelijk van het dossier kunnen onder meer volgende elementen worden onderzocht:
Deze analyse heeft tot doel de kwaliteit van een dossier te beoordelen en risico's in kaart te brengen. Een analyse, selectie of opvolging door OVIF vormt echter geen garantie dat de kredietnemer zijn verplichtingen zal kunnen nakomen en is geen garantie op rendement of terugbetaling van het kapitaal.
Een lening aan een KMO heeft doorgaans een vooraf bepaalde looptijd. De kredietgever moet er rekening mee houden dat het geïnvesteerde bedrag gedurende deze periode niet noodzakelijk beschikbaar is. Er bestaat bovendien niet noodzakelijk een georganiseerde of liquide secundaire markt waarop de lening eenvoudig aan een derde kan worden overgedragen. Investeer daarom uitsluitend middelen die u gedurende de volledige voorziene looptijd kunt missen.
Het concentreren van een groot deel van het beschikbare vermogen in één onderneming of één financiering verhoogt het risico. Spreiding over verschillende ondernemingen, sectoren, looptijden en financieringsvormen kan het concentratierisico verminderen. Spreiding sluit het risico op kapitaalverlies echter niet uit.
Financieringen via OVIF mogen niet worden beschouwd als een klassieke spaarrekening, termijnrekening of ander gegarandeerd spaarproduct. Er is geen garantie dat het geïnvesteerde of uitgeleende kapitaal volledig wordt terugbetaald. U kunt uw investering gedeeltelijk of volledig verliezen. Een aangeboden of verwacht rendement moet daarom steeds samen met het bijbehorende risico worden beoordeeld.
Lees vóór het aangaan van een financiering steeds zorgvuldig:
De informatie op deze website is algemeen van aard en kan niet worden beschouwd als een persoonlijke garantie, individueel beleggingsadvies, fiscaal advies of juridisch advies. Iedere potentiële kredietgever dient zelf te beoordelen of een financiering past binnen zijn of haar financiële situatie, kennis, ervaring, doelstellingen en bereidheid om risico te dragen. Bij twijfel raden wij aan onafhankelijk financieel, juridisch of fiscaal advies in te winnen.
Heeft u vragen over de risico's, voorwaarden of werking van een investering via OVIF? Neem gerust contact op — we lichten alles graag toe voor u een beslissing neemt.
Naar Investerenof mail ons op info@ovif.be